🏦 ISA에 꼭 넣어야 할 자산 우선순위 TOP 5

2025 하반기 절세와 수익을 모두 잡는 전략

“ISA에 뭘 넣어야 할까?”
이제는 누구나 아는 질문이지만,
진짜 수익률과 세금 혜택을 고려한 우선순위는 따로 있다.
특히 2025년 하반기, 금리와 정책 변화 속에서 ISA 투자 전략은 더 중요해졌다.

---

✅ ISA 절세 핵심 요약

항목	일반계좌	ISA계좌
국내 상장 주식·ETF	원래도 비과세	ISA에서도 비과세 (동일)
해외 ETF/채권/리츠 등	매매차익 15.4% 배당 15.4%	최대 400만 원까지 비과세, 초과분 9.9% 분리과세
연금계좌	국내 주식 매매차익에도 연금소득세 부과	ISA는 매매차익 분리과세 (최대 장점)
납입 한도	연 2,000만 원	5년간 총 1억 원까지 가능

📌 핵심은 ISA 안에서는 해외 ETF 수익도 세금이 확 줄어든다는 것.

---

🎯 ISA 자산 우선순위 TOP 5

1️⃣ 💹 해외 ETF (특히 채권·리츠)

• ISA의 가장 큰 절세 효과는 해외 자산 매매차익과 배당소득에 대한 분리과세.

• 특히 고배당 리츠나 정기 배당 채권형 ETF는 일반계좌에선 세금 부담 큼.

✨ 추천 ETF:

• BNDX: 글로벌 채권 분산

• VNQ: 미국 리츠 대표

• IAGG: 글로벌 IG 채권형

---

2️⃣ 🥇 금 ETF (안전자산 + 환헤지)

• 금은 단순한 상품이 아니다. 인플레이션 헤지 + 정책 리스크 대응 자산

• 일반계좌에선 15.4% 과세 → ISA에 넣으면 분리과세 한도로 절세 가능

✨ 추천 ETF:

• GLD: 금 현물 추종

• IAU: 저비용 금 ETF

---

3️⃣ 🧠 AI·반도체 ETF (장기 우상향 기대)

• 최근 수익률이 높았다고, ISA에서 제외하면 안 된다.

• 분산 투자와 중장기 보유에 최적화된 ISA 계좌에서
  이런 구조적 성장주는 핵심이 된다.

✨ 추천 ETF:

• SOXX: 미국 반도체 섹터

• FNGS: 미국 빅테크 10개 기업

• GRID: 전력망 인프라 관련

---

4️⃣ 💵 미국 장기채 ETF

• 장기적으로 금리가 하향 안정되면, 자본차익 + 이자수익 모두 노릴 수 있다.

• 특히 10년물 4.3% 이상 구간이면 ISA에 장기 편입해 두는 게 정답.

✨ 추천 ETF:

• VGLT: 장기 미국 국채

• TIP: 물가연동 채권

• VCIT: IG 중기 채권

---

5️⃣ 🪙 단기 고배당 리츠 or 기업형 ETF

• ISA의 절세효과는 배당수익이 클수록 커진다.

• 일반계좌에선 배당소득 15.4% → ISA에선 비과세 또는 9.9%로 낮아짐

✨ 추천 ETF:

• SJNK: 단기 하이일드 채권 ETF

• MBB: MBS 기반 ETF

• 329200.KS: 한국 리츠 ETF

---

🔧 보너스: 우선순위 정리표

우선순위	자산군	절세 효과	성장성	추천 ETF 예시
1	해외 채권·리츠	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐	BNDX, VNQ, IAGG
2	금	⭐⭐⭐	⭐⭐	GLD, IAU
3	AI·반도체	⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	SOXX, FNGS, GRID
4	미국 장기채	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐	VGLT, TIP
5	고배당 단기 ETF	⭐⭐⭐	⭐⭐	SJNK, MBB

---

📌 마무리 한마디

ISA는 “넣을 수 있는 자산보다, 절세 효과가 큰 자산에 우선순위를 둬야 한다.”
2025년 하반기, 정책 불확실성과 금리 전환기의 정중앙에서
ISA는 단순한 절세 도구가 아니라 포트폴리오의 중심이 되어야 한다.

---

🧭 다음 시리즈 예고

📊 “2025 하반기 주식시장 지도: 어떤 국가와 업종이 이긴다”

• 미국 vs 유럽 vs 한국 vs 중국

• AI, 방산, 유틸리티, 반도체 후공정까지 완전 비교