📌 ISA에 꼭 넣어야 할 자산 우선순위 TOP 5 – 시리즈: 왜 '순서'가 중요한가? - 노력도 한걸음부터

 

📌 ISA에 꼭 넣어야 할 자산 우선순위 TOP 5 – 시리즈: 왜 '순서'가 중요한가?

ISA(개인종합자산관리계좌)를 만든 사람들 중 이런 고민을 자주 합니다.

“만든 건 좋은데… 도대체 뭘 담아야 절세가 되지?”

ISA는 ‘만능 절세계좌’라 불릴 만큼 다양한 자산을 담을 수 있지만, 무엇을 담느냐보다 ‘어떤 순서’로 담느냐가 절세 효과를 좌우합니다.

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✅ ISA의 기본 구조, 한 번만 짚고 갑시다

• 가입 기간: 최소 3년 이상 유지 시 세제 혜택

• 연간 납입 한도: 2,000만 원 (누적 5년간 최대 1억 원)

• 세금 혜택:

  • 계좌 내 수익 중 200만 원까지 비과세

  • 초과분은 분리과세 9.9% 적용

• 중개형 ISA의 투자 가능 자산: 국내 주식, 국내 ETF, 공모 펀드, ELS, 채권 등

• 주의사항: 해외주식·비상장주식·암호화폐는 투자 불가

👉 참고로 ISA 계좌 내에서는 국내주식 매매차익은 비과세입니다. 이는 연금계좌와의 중요한 차이점입니다. 연금계좌에서는 국내주식 매매차익도 연금 수령 시점에 연금소득세로 과세되니까요.

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🔥 그럼 어떤 자산부터 담아야 절세 효과가 클까?

세금을 줄이기 위한 투자 우선순위는 단순합니다.

“일반 계좌에서 세금을 많이 낼 자산일수록 ISA에 담아라!”

이를 판단하는 기준은 세 가지입니다:

1. 과세 여부 – 세금을 떼는 자산인지?

2. 세율 수준 – 얼마나 떼는지?

3. 기대 수익률 – 수익이 클수록 과세도 커짐

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다음 편에서는 실제 자산을 비교하며, 어떤 걸 먼저 넣고 어떤 건 나중에 넣어야 할지 TOP 5 자산 우선순위를 구체적으로 정리해 드릴게요.

📍 다음 글:
[① ISA에 꼭 담아야 할 자산 1순위: 해외 주식형 ETF] 👉 수익률 높고 세금 부담도 큰 자산부터!